На этой странице
Два документа, а не один
Разговор в банке почти всегда начинается с одного и того же недоразумения. Вы подаёте карту, сотрудник просит «документ за самоличност», и выглядит это как недоверие лично к вам. Это не так: карта действительно не удостоверяет личность — так написано в законе.
Что брать с собой
- Украинский загранпаспорт — им удостоверяют личность.
- Регистрационную карту с временной защитой — из неё берут ЛНЧ и адрес.
- Документ об адресной регистрации, если адрес на карте уже не ваш.
- Готовность сказать одну фразу: «Искам да открия платежна сметка за основни операции».
Базовый счёт и у кого есть на него право
В болгарском праве есть отдельный вид счёта, созданный как раз для случаев, когда обычный открыть трудно. Называется он «платежна сметка за основни операции», и его не предлагают сами — о нём надо сказать.
И он бесплатный или дешёвый — тоже по закону
Чл. 120 ЗПУПС: услуги по базовому счёту предоставляют бесплатно или за «приемливи такси», независимо от количества операций. Приемлемость меряют не на глаз: тарифы должны быть ниже среднего размера комиссий, которые банки берут за такие же услуги по обычным счетам, а средний размер публикует Болгарский народный банк.
Отдельно, чл. 119, ал. 7: доступ к базовому счёту нельзя привязывать к покупке других услуг или акций банка — кроме случая, когда это условие одинаково для всех клиентов банка.
Десять дней и письменный ответ
- Решение по заявлению
- открыть или отказать — не позднее 10 дней после получения всех нужных документов (чл. 119, ал. 3)
- Форма отказа
- письменно, с указанием конкретного основания, без комиссии (чл. 119, ал. 6)
- Что ещё должно быть в отказе
- порядок подачи жалобы и контакты Помирительной комиссии по платёжным спорам
- Ответ на жалобу в банке
- 15 рабочих дней; в исключительных случаях — до 35 рабочих дней с объяснением причины (чл. 174)
- Куда дальше
- Помирителна комисия за платежни спорове при Комиссии по защите потребителей (чл. 175)
Устный отказ — это не отказ
Если вам сказали «мы с такими документами счета не открываем» и не дали ничего на бумаге, юридически не произошло ничего: срок не начался, основания нет, обжаловать нечего.
Именно поэтому следующий шаг после отказа — не другой банк, а просьба оформить заявление и ответить письменно. Это одна фраза: «Моля да приемете заявлението и да ми отговорите писмено».
Когда отказ законен
Оснований два, и оба узкие. Ни «вы не резидент», ни «у вас временный статус», ни «наш банк не работает с такими картами» среди них нет.
- Открытие счёта нарушило бы правила против отмывания денег и финансирования терроризма — чл. 119, ал. 4. Тогда банк обязан отказать, и в отдельных случаях закон разрешает не раскрывать основание.
- У вас уже есть базовый счёт в этом или другом банке в стране — либо больше одного обычного счёта, через который доступны все услуги из чл. 118, ал. 1. Это чл. 119, ал. 5, и банк вправе потребовать от вас декларацию об этих обстоятельствах.
Один банк — не вся система
Обязанность предлагать базовый счёт лежит на всех банках, лицензированных в Болгарии, и на филиалах банков, работающих здесь. Исключение в законе одно и узкое: банки, которые предоставляют платёжные услуги потребителям только в порядке исключения и для ограниченного круга, могут таких счетов не предлагать — чл. 119, ал. 9.
То есть отказ одного отделения не описывает рынок. Он описывает это отделение.
Что делать после отказа
Попросите принять заявление и ответить письменно
Назовите счёт его законным названием — «платежна сметка за основни операции» — и сошлитесь на чл. 119 ЗПУПС. Разговор сразу перестаёт быть о вас и становится о процедуре.
Дождитесь десяти дней
Срок отсчитывают со дня, когда банк получил все нужные документы. Если документы просят донести — это новая точка отсчёта, поэтому имеет смысл сразу спрашивать, чего именно не хватает.
Подайте жалобу по внутренней процедуре банка
Каждый поставщик платёжных услуг обязан иметь такую процедуру и письменно ответить за 15 рабочих дней. Дольше — только с объяснением причины и не более 35 рабочих дней.
Обратитесь в Помирительную комиссию по платёжным спорам
Это можно делать, если банк не ответил в срок или ответ вас не устраивает. Банк обязан сам сообщить вам об этой возможности — и в договоре, и в отделении, и на сайте.
Параллельно — в Болгарский народный банк
БНБ осуществляет платёжный надзор за банками по этому закону. Жалоба в комиссию и сигнал надзорному органу не исключают друг друга.
Помирителна комисия за платежни спорове
- Где она
- при Комиссии по защите потребителей (Комисия за защита на потребителите)
- Основание
- чл. 175 ЗПУПС
- Что рассматривает
- споры между потребителями и поставщиками платёжных услуг по этому закону
- Когда обращаться
- банк не ответил в срок по чл. 174 или ответ вас не устроил
- Надзорный орган за банками
- Българска народна банка
Почему здесь нет списка банков
Чаще всего вопрос по этой теме звучит как «в каком банке открывают». Мы не публикуем такого списка и не планируем, и причина не в осторожности.
Список, который мы не проверяем, хуже его отсутствия
Внутренние правила банков меняются без всякого объявления, в разных отделениях одного банка практика бывает разной, и ежемесячно мы их не сверяем. На сайте, который держится на датах проверки, непроверенный список выглядит проверенным — и именно поэтому вреден.
Закон мы сверяем. И он говорит вещь сильнее любого списка: базовый счёт обязаны предлагать все, а не некоторые.
Практический совет, который из этого следует, короткий: не спрашивайте «открываете ли вы счета украинцам». Спрашивайте «платежна сметка за основни операции» и просите письменный ответ. Это два разных вопроса, и отвечают на них разные люди.
Социальная помощь: это разница, а не суммаСчёт в болгарском банке — один из двух способов получать выплаты, и единственный, который переживает переезд.ЧитатьЧто изменилосьЕжемесячный перечень изменений на этом сайте — с датами и ссылками на акты.СмотретьИсточники
Текст Закона о платёжных услугах сверен по консолидированному изданию Болгарского народного банка — то есть органа, который по этому закону осуществляет надзор. Болгарские цитаты приведены на языке оригинала намеренно: их можно показать с экрана человеку за стойкой.
- Закон за платежните услуги и платежните системи — чл. 117 (недискриминация), чл. 118 (платежна сметка за основни операции), чл. 119 (право на достъп, 10 дни, отказ), чл. 120 (такси), чл. 174–175 (жалби и Помирителна комисия)
- Закон за мерките срещу изпирането на пари — чл. 53 (идентифициране на физическите лица, ал. 1, 2, 5 и 6)
- Закон за убежището и бежанците — чл. 40, ал. 3 (картата не удостоверява самоличност) и чл. 39, ал. 1, т. 1
- Българска народна банка — надзорный орган за платёжными услугами и публикатор средних размеров комиссий по чл. 120
- Директива 2014/92/ЕС относно съпоставимостта на таксите […] и достъпа до платежни сметки за основни операции